Langfristig reich werden: Die 3 Bausteine für echten Vermögensaufbau – Schluss mit dem „Über-Nacht“-Mythos
Willkommen in der Realität. Wer träumt nicht davon, den dicken Scheck in die Hand gedrückt zu bekommen? Eine einzige Investition, die sich verzehnfacht, die überraschende Erbschaft, die alles ändert. Die Medien lieben diese Geschichten und die Social Media sind voll von diesen Geschichten. Doch als Finanzblogger muss ich reinen Wein einschenken: Der Mythos vom schnellen Reichtum ist in den meisten Fällen eine gefährliche Illusion.
Langfristig reich werden. Darum geht’s.
- Der Zinseszinseffekt ist ein Kapitalbooster.
- Tipp: Starte früh. Je früher, desto besser.
- Drei Bausteine sind wichtig und alle müssen gepflegt werden.
- Baustein 1: Automatisiert & diszipliniert investieren (Der Motor)
- Baustein 2: Ausgaben kontrollieren (Der Schutzwall gegen Lifestyle-Inflation)
- Baustein 3: Das Einkommen maximieren (Der Treibstoff)
- Tipp: Vergiss nicht, zu leben.
Wahrer Reichtum ist langweilig – und genau deshalb funktioniert er.
Der Irrtum vom „Über-Nacht-Millionär“: Warum Spekulation scheitert
Jeden Tag lesen wir von Lotto-Gewinnern, Krypto-Early-Adoptern, Meme-Stock-Händlern oder unzähligen „YouTube-Beispielen“, die es „geschafft“ haben. Diese Schlagzeilen füttern unsere tiefste Sehnsucht nach Abkürzungen.
Doch hier kommt die ernüchternde Realität, die beweist, warum Geduld und Disziplin der Königsweg sind:
Die Schock-Statistik: Studien zeigen, dass über 80% der Lottogewinner ihr gesamtes Vermögen innerhalb weniger Jahre wieder verlieren. Das Phänomen nennt sich Sudden Wealth Syndrome (Syndrom des plötzlichen Reichtums).
Dies ist nicht nur bei Lottogewinnern die Gefahr, sondern auch bei einer plötzlichen Erbschaft oder anderen „überraschenden“ Möglichkeiten, Geld zu erhalten.
Das Problem liegt nicht nur im Geld, sondern im Mindset. Wer nicht gelernt hat, mit kleinen Beträgen umzugehen, wird es auch mit grossen nicht können. Schnellem Reichtum fehlt die wichtigste Grundlage: Die Erfahrung des Finanzmanagements, Finanzwissen und die innere Disziplin.
Der wahre Feind des Reichtums ist also nicht Armut, sondern das fehlende Wissen und Ungeduld.
Das stärkste Werkzeug im Finanzwesen: Die Zeit (die Macht des Zinseszinses)
Wenn Sie den Gedanken an den „schnellen Reichtum“ loslassen, entdecken Sie Ihr mächtigstes Werkzeug: Die Zeit und ihren besten Freund, den Zinseszinseffekt.
Albert Einstein soll den Zinseszins das achte Weltwunder genannt haben. Wer ihn versteht, verdient daran. Wer ihn nicht versteht, zahlt ihn.
Die Magie liegt darin, dass Ihre Renditen selbst wieder Renditen abwerfen. Das Wachstum ist nicht linear, sondern exponentiell. Es ist wie ein Schneeball, der langsam beginnt, aber auf seinem Weg immer schneller und grösser wird.
Rechenbeispiel: Wie Ihr Vermögen exponentiell wächst
Siehe, wie die Zeit das meiste der Arbeit erledigt – nicht die Höhe Ihrer Einzahlungen:
- Monatliche Rate: 200 EUR / CHF (eigentlich ist die Währung für das Beispiel nicht relevant)
- Erwartete Rendite: 7% pro Jahr (realistischer ETF-Schnitt)
- Zeitraum: 40 Jahre (Start mit 25 Jahren, Ende mit 65 Jahren)
| Ergebnis | Betrag | Anteil der Rendite |
| Gesamte Einzahlung | 96’000 EUR / CHF | 17,9% |
| Erzielte Rendite (Zinseszins) | 441’000 EUR / CHF | 82,1% |
| Gesamtvermögen | 537’000 EUR / CHF | 100% |
Die Lektion ist glasklar: Nach 40 Jahren hat die Zeit über 400’000 EUR / CHF für dich erwirtschaftet. Das ist ein Jackpot, den dir niemand wegnehmen kann, weil er auf Konsistenz und Strategie basiert – nicht auf purem Glück.
Jedoch starten die wenigsten bereits mit 25 Jahren. Auch ich war ein “Spätzünder” und startete deutlich später. Dennoch ist es möglich, gute Ergebnisse zu erzielen. Die Zeit bleibt ein wichtiger Treiber, jedoch ist das Einkommen ein wichtiger Punkt.
Du startest bereits mit 25 Jahren oder früher? – Gratuliere, du machst schon vieles richtig.
Meine persönlichen Erfahrungen zum Rechenbeispiel:
- Die wenigsten Menschen starten bereits mit 25 Jahren. – Je früher, desto besser.
- Es sind deutlich höhere Sparquoten als 200 EUR / CHF möglich, ohne das Leben gross einzuschränken. Die Grundlagen sind Budget, automatisiertes Sparsystem und das kontinuierliche Erhöhen des Einkommens.
- Wichtig ist das Ziel deiner Finanzstrategie (bspw. finanzielle Freiheit, Eigenheim, …). Mein Ziel ist die finanzielle Freiheit und von Dividenden leben zu können.
- Das investierte Kapital werde ich meinen Kindern vererben und bringe ihnen schon heute das nötige Finanzwissen bei.
Die 3 Bausteine des nachhaltigen Vermögensaufbaus
Echter Reichtum wird in drei Phasen aufgebaut, die alle Zeit und Disziplin erfordern. Vernachlässige keinen dieser Bausteine.
Die Bausteine müssen systematisch und kontinuierlich aufgebaut werden. Dies ist die Reihenfolge, wie ich es gemacht habe und weiter ausbaue.
Baustein 1: Automatisiert & diszipliniert investieren (Der Motor)
Die besten Investoren sind diejenigen, die nach dem Einrichten des Sparplans vergessen, dass er existiert.
- Der Fokus: Automatisierung eliminiert die Emotionen. Lass das Geld bereits am Monatsanfang, direkt nach Gehaltseingang, automatisch in deinen ETF-Sparplan fliessen („Pay Yourself First“). Selbstverständlich sind auch andere Vermögenswerte möglich. Aus meiner Sicht sollten alle Schweizer auch eine Säule 3A haben und ebenfalls mit einem Dauerauftrag automatisieren.
- Aktion: Verpflichte dich zum DCA (Dollar-Cost-Averaging). Das bedeutet, Sie kaufen regelmässig, unabhängig davon, ob die Börse gerade hoch oder tief steht. So glätten Sie Risiken und profitieren langfristig vom Aufwärtstrend. Funktioniert natürlich auch mit Euro oder Schweizer Franken (nicht nur mit Dollar).
Baustein 2: Ausgaben kontrollieren (Der Schutzwall gegen Lifestyle-Inflation)
Viele Menschen verdienen mehr und wundern sich, dass am Monatsende nichts übrig bleibt. Das liegt oft an der Lifestyle-Inflation. Je mehr wir verdienen, desto teurer werden unsere Autos, Wohnungen und Hobbys.
- Der Fokus: Kaufe keine Dinge, um reich auszusehen. Kaufe Vermögenswerte, um reich zu sein.
- Aktion: Erstelle ein Smart-Budget. Spare nicht beim Kaffee, sondern bei den Big-Ticket-Items (Auto, Wohnung, unnötige Kredite). Das Geld, das du nicht ausgibst, ist garantiert 100% Rendite.
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Baustein 3: Das Einkommen maximieren (Der Treibstoff)
Deine grösste Vermögensquelle bist du selbst. Bevor du sparen kannst, musst du verdienen. Mit mehr Einkommen kann die Sparquote weiter ausgebaut werden.
- Der Fokus: Siehe die Gehaltserhöhungen oder den Aufbau eines Nebeneinkommens nicht als reinen Konsum-Booster, sondern als zusätzliches Investitionskapital.
- Aktion: Investiere in Weiterbildung und deine Marktfähigkeit. Eine Gehaltserhöhung um 200 EUR / CHF netto pro Monat ist das Gleiche wie 200 EUR / CHF mehr in den Sparplan – und das jedes Jahr neu!
- Bonus: Deine Vermögenswerte werden mit der Zeit ebenfalls Einkommen generieren, vielleicht sogar passives Einkommen. Dies führt zu einer weiteren Steigerung der Sparquote.
Tipp: Je mehr Einkommen investiert werden kann, umso schneller funktioniert das System. Aus meiner Sicht soll man sich auch etwas leisten dürfen. Du kannst auch deine eigene Regel dazu erarbeiten. – Beispielsweise kannst du die Sparquote kontinuierlich mit 50% der Gehaltserhöhung, mit 50% des Nebenjobs, mit 50% des Weihnachtsgeldes (13. Monatslohn), 50% der Bonuszahlung, 50% der Erbschaft … usw. erhöhen.
Fun-Fact: Die Kategorien Einkommen, Sparen und Investieren in meinem Finanzblog sind kein Zufall. Auch die Themen meiner Online-Kurse sind nicht zufällig.
Fazit: Dein Jackpot ist Durchhaltevermögen
Reich wird man nicht über Nacht, sondern durch hunderttausend kleine, konsequente Entscheidungen über viele Jahre hinweg.
Der Weg zur finanziellen Freiheit ist kein Sprint, sondern ein geduldiger Marathon. Wenn du heute mit nur 200 EUR / CHF beginnst, nutzt du die grösste Finanzkraft der Welt – die Zeit – zu deinem Vorteil. In 40 Jahren wirst du zurückblicken und feststellen, dass du deinen eigenen, nachhaltigen Jackpot geschaffen hast.
Dein nächster Schritt: Beginne heute mit der Einrichtung eines automatisierten Sparplans in einen breit gestreuten ETF oder lasse dich beraten. – Egal wie, starte heute.
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Um mir das Wissen anzueignen, habe ich Jahre gebraucht, und für einen Blogbeitrag investiere ich jeweils 3 bis 6 Stunden. – Vielen Dank für Deine Unterstützung.
Bild von Nattanan Kanchanaprat auf Pixabay
